Devizni račun

POSLOVANJE SA DEVIZNIM RAČUNIMA

Domaće i strane fizičke osobe mogu svoje konvertibilne devize držati na deviznom računu ili oročenom deviznom depozitu kod ovlaštene banke ili ih prodati ovlaštenoj banci. Devizni računi glase na ime, a mogu biti po viđenju, s otkaznim rokom ili mogu biti oročeni.

Jedan klijent u Banci ne može imati istovremeno račun strane i domaće fizičke osobe.

OTVARANJE DEVIZNOG RAČUNA

Devizni račun mogu otvoriti sve domaće i strane fizičke osobe. Banka otvara i vodi devizne uloge domaćim i stranim fizičkim osobama u konvertibilnim devizama.

Pristupni ugovor se tiska u jednom primjerku, zaključuje se na neodređeno vrijeme, i dokument je koji se trajno čuva u pismohrani Banke, a svaka strana potpisnica pristupnog ugovora zadržava pravo raskida uzajamnog odnosa, uz obvezno stvaljanje na raspolaganje salda računa ili podmiru obveza po istom. Potpisom pristupnog ugovora klijent prihvaća uvjete i način poslovanja Banke.

Domaća fizička osoba s prebivalištem u RH može otvoriti devizni račun na ime i uz predočenje osobnog dokumenta za identifikaciju.

Strana fizička osoba s prebivalištem u inozemstvu otvara devizni račun na ime i uz predočenje vrijedeće putovnice ili strane osobne iskaznice.

FORMIRANJE SREDSTAVA NA DEVIZNOM RAČUNU

Uplate u efektivnom stranom novcu, banka prima u neograničenim iznosima.

Način formiranja sredstava na deviznom računu je:

a) gotovinski:

- u efektivnom stranom novcu

b) bezgotovinski:

- čekovima koji glase na konvertibilne devize

- doznakom iz zemlje i inozemstva u konvertibilnim devizama

- poštanskom uputnicom

- zahl kartom

- devizama kupljenim u banci

Uplate efektive;

Na šalteru banke mogu se polagati na devizni račun sve vrste konvertibilnog stranog novca.

Uplata čekom:

Na devizni račun mogu se polagati:

• sve vrste čekova koji glase na konvertibilne devize
• svi putnički čekovi bez ograničenja
• bankovni čekovi do protuvrijednosti USD 200
• bankovni čekovi na veće iznose ako se radi o čekovima (mirovine i plaće) čiji se priljev ostvaruje kontinuirano, u određenim vremenskim intervalima, ali ne većim od tri mjeseca
• bankovni čekovi vučeni na banku, bez obzira na iznos
• bankovni čekovi vučeni na domaće banke bez obzira na iznos
• privatni čekovi do protuvrijednosti USD 50

Kod odobrenja čekova deviznom računu (osim kod putničkog čeka ) korisnik čeka potpisuje Izjavu o vraćanju iznosa za nenaplaćeni ček.

Uplata čeka na devizni račun može se izvršiti samo ako ček glasi na ime vlasnika računa, koji ček indosira stavljanjem svojeg potpisa na poleđini čeka.

Prijenos s jednog deviznog računa na drugi devizni račun u nije dozvoljen Zakonom.

RASPOLAGANJE DEVIZNIM SREDSTVIMA

Vlasnici deviznih računa slobodno raspolažu devizama sa svojih deviznih računa na način:

• isplatom gotovine u originalnoj valuti ili konverzijom u drugu valutu
• isplatom u domaćoj valuti
• doznakom u inozemstvo
• izdavanjem putničkih ili nostro čekova
• deviznim plaćanjem u zemlji (konsignacija, kreditne kartice i sl.)
• plaćanjem u domaćoj valuti na račun pravnih osoba u zemlji
• trajnim nalozima
• poštanskom uputnicom

Doznake u inozemstvo: Domaće i strane fizičke osobe mogu dati nalog banci da sa svojih deviznih računa izvrše putem doznake, plaćanja u inozemstvo za kupnju robe, obavljenu uslugu kao i za slanje humanitarne pomoći u inozemstvo.

OROČAVANJE I UKAMAĆIVANJE DEVIZNIH SREDSTAVA

Devizna sredstva mogu biti oročena namjenski i nenamjenski. Za svaki otvoreni štedni račun sa vlasnikom se zaključuje Ugovor o oročenju sredstava banka oročava devizna sredstva sklapanjem Ugovora o oročenju koji regulira rok i visinu kamate sukladno Odluci o kamatnim stopama banke.

Vrste oročenja:

Oročenja bez kapitalizacije - preko Ugovora tržišta novca

Kod takvih oročenja kamata ne slijedi sudbinu glavnice odnosno isplativa je po dospijeću, te je moguće oročenje ispodgodišnje ili iznadgodišnje, sa fiksnom, promjenjivom ili dogovorenom kamatnom stopom, jednokratno ili kontinuirano.

Rentna štednja

Odnosi se na jednokratno oročenje, iznadgodišnje (maksimum 60 mjeseci) sa promijenjivom kamatnom stopom, bez kapitalizacije ( kamata se može prenjeti na prometni račun mjesečno, kvartalno, polugodišnje ili godišnje )

Oročenje s kapitalizacijom - preko računa klijenta

Kod takvih oročenja kamata slijedi sudbinu glavnice i ukamaćuje se s glavnicom. Moguća su samo ispodgodišnja oročenja.

Namjenska oročenja

Jednokratno oročenje, iznadgodišnje (od 24 do 72 mjeseca) sa promjenjivom ( za djelatnike ) ili fiksnom ( za građanstvo ) kamatnom stopom, sa kapitalizacijom gdje kamata slijedi sudbinu glavnice.

SALDIRANJE OROČENJA

Saldirati se mogu ispodgodišnja kontinuirana oročenja koja su izdržala prvo razdoblje oročenja.

Saldirati se može:

• najavom - klijent u bilo kojem razdoblju između početnog datuma obnovljenog oročenja i datuma dospijeća oročenja, može najaviti saldiranje. Poništava se indikator obnavljanja oročenja, tako da će se po dospijeću Ugovor definitivno saldirati, a sredstva automatski prenijeti na prometni račun.

• na dan istjeka oročenja
• tri dana po istjeku oročenja (sa datumom valute istjeka oročenja), u slučaju da je dospjeće bilo u neradnom danu tj. u nedjelju ili praznik.

PREKIDI OROČENJA

Prekidi oročenja rade se u Referadi reklamacija na pismeni zahtijev stranke, isključivo vlasnika računa, uz naplatu naknade prema vrijedećoj tarifi.

Prekid oročenja može se izvršiti kod oročenja koja nisu izdržala prvo razdoblje ročnosti, a datum valute jednak je datumu oročenja.

Ako se pak radi o obnovljenom oročenju (kontinuiranom oročenju), kod prekida oročenja datum valute je jednak datumu obnovljenog oročenja.

STORNO OROČENJA

Storno oročenja vrši se isključivo u istom danu kada je oročenje i napravljeno.

STATUSI RAČUNA:

AKTIVAN

SUSPENDIRAN

SUSPENDIRAN-POKUŠAJ NAPLATE

PREDAN PRAVNOJ SLUŽBI

UTUŽEN

SALDIRAN

ZATVOREN

Ulaskom u nedozvoljeno prekoračenje izlistavaju se nakon dnevne obrade, opomene. Sustavno se naplaćuje trošak opomene prema Odluci o Tarifi naknada.

Račun prelazi iz statusa AKTIVAN u status SUSPENDIRAN.

U statusu SUSPENDIRAN račun gubi pravo na čekove, isplate po svim računima klijenta u banci.

Ukoliko se prekoračenje podmiri u roku od 15 dana od slanja opomene, račun se vraća u AKTIVAN.

Ako se prekoračenje ne podmiri u roku od 15 dana, u Referadi reklamacija vrši se naplata sa svih računa klijenta, i račun dobija status SUSPENDIRAN-POKUŠAJ NAPLATE. Račun trajno gubi pravo na čekove i pozajmicu.

Ukoliko se nije provela naplata po prekoračenju računu se zadaje status PREDAN PRAVNOJ SLUŽBI, a nakon dojave o utuženju od strane Pravne službe računu se zadaje ststus UTUŽEN.

ZATVARANJE DEVIZNOG RAČUNA

Banka zatvara devizni račun;

- na usmeni ili pismeni zahtjev vlasnika računa, zakonitog zastupnika ili skrbnika

- nakon smrti vlasnika računa

- po Odluci banke kao posljedica ne pridržavanja Općih uvjeta poslovanja

- po odluci suda

- u dugim slučajevima u skladu s aktima banke

S dijelom sredstava umrlog vlasnika deviznog računa može se raspolagati i prije završetka ostavinskog postupka radi plaćanja troškova sahrane vlasnika i troškova liječenja, prema ovjerenim računima ili predračunima koji glase na ime s naznakom da su plaćeni za vlasnika računa.